Baufinanzierung ohne Eigenkapital: So funktioniert's
Ja, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, allerdings verlangen Banken meist höhere Zinsen und prüfen das Einkommen besonders genau. Sie sollten die zusätzlichen Kosten und Risiken kennen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Veröffentlicht am 2026-07-14
| Position | Wert |
|---|---|
| Untere Grenze | 10 % |
| Obere Grenze | 15 % |
Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital wirklich möglich?
Ja, Banken bieten Vollfinanzierungen an, bei denen die gesamten Anschaffungskosten über ein Darlehen gedeckt werden. Ohne Eigenkapital steigt jedoch das Risiko für die Bank, weshalb sie meist einen höheren Sollzins verlangt und ein gesichertes Einkommen voraussetzt. Die Beratung bleibt für Sie kostenlos, die Vergütung erfolgt erst im Erfolgsfall durch die finanzierende Bank.
Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?
Sie benötigen ein nachweislich stabiles Einkommen, idealerweise aus den letzten zwei bis drei Jahresabschlüssen oder Einkommensteuerbescheiden, wenn Sie selbstständig sind. Die Bank prüft die Bonität, das Beschäftigungsverhältnis und mögliche Sicherheiten. Zusätzlich sollten Sie bereit sein, die Kaufnebenkosten aus vorhandenen Rücklagen zu decken, weil diese nicht über das Darlehen abgedeckt werden.
Der Artikel beschreibt den Regelfall. Ob er auf Ihre Zahlen passt, sehen Sie in zehn Minuten – rechnen Sie selbst, oder lassen Sie sich Angebote schicken.
Welche zusätzlichen Kosten fallen an?
Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchgebühren sowie mögliche Maklerprovisionen liegen typischerweise bei 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Diese Kosten sollten Sie aus eigenem Kapital oder Rücklagen bestreiten, da sie die Bank in der Regel nicht finanziert. Ohne diese Reserve kann die Bank die Finanzierung ablehnen.
Wie wirken sich höhere Zinsen auf die Gesamtkosten aus?
Ein höherer Sollzins erhöht die monatliche Belastung und die Gesamtkreditkosten über die Laufzeit. Die Zinsbindung kann bei einem Angebot zwei bis vier Wochen gültig sein; danach kann der Zinssatz ändern. Für zukünftige Anschlussfinanzierungen lässt sich ein Forward-Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus sichern, allerdings gegen einen Zinsaufschlag.
Wie kann unsere unabhängige Beratung Ihnen helfen?
Als unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler vergleichen wir für Sie die Konditionen verschiedener Banken, ohne dass Sie dafür zahlen. Wir zeigen, welche Banken Vollfinanzierungen anbieten und welche Unterlagen Sie benötigen. Vereinbaren Sie jetzt einen kostenlosen Beratungstermin – unser Honorar erhalten wir nur im Erfolgsfall.
Häufige Fragen
Kann ich ohne Eigenkapital überhaupt einen Baukredit erhalten?
Ja, Vollfinanzierungen sind möglich, aber die Bank verlangt meist höhere Zinsen und legt großen Wert auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen.
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung?
Die Kaufnebenkosten betragen in Deutschland rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Diese sollten Sie aus Eigenkapital oder Rücklagen bezahlen.
Wie lange ist ein Zinsangebot verbindlich?
Verbindliche Zinsangebote haben typischerweise eine Bindungsfrist von zwei bis vier Wochen. Danach kann der Zinssatz angepasst werden.
Unsere Partner rechnen sie mit Ihren Zahlen durch – kostenlos, unverbindlich, und mit dem Rat abzulehnen, wenn es sich nicht lohnt.